據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)29日消息，為推動保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》按照支持有序發(fā)展、強(qiáng)化公司責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督管理的原則，對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人把握以下關(guān)鍵點(diǎn)：市場定位上，一方面將獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人范疇;另一方面強(qiáng)調(diào)和突出其獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人。
從業(yè)形態(tài)上，鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣，既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識、字號，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。
管理機(jī)制上，從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司兩個(gè)角度提出要求，一方面強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控責(zé)任，要求加強(qiáng)對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費(fèi)用體系和考核制度;另一方面也強(qiáng)調(diào)對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)銷售、非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的系列要求。
《通知》從獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。
一是明確基本屬性定位。強(qiáng)調(diào)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立自主展業(yè)、不隸屬團(tuán)隊(duì)的本質(zhì)特征。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司直接簽訂委托代理合同，自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員;獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人直接按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)提傭金，不得發(fā)展保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)。
二是嚴(yán)格條件標(biāo)準(zhǔn)。對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個(gè)人保險(xiǎn)代理人。《通知》明確，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識專門培訓(xùn)及測試。從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。
三是規(guī)范從業(yè)行為。《通知》規(guī)定，經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動;獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人所聘請輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務(wù)等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險(xiǎn)推介銷售活動，不得對其設(shè)定保費(fèi)收入考核指標(biāo)。輔助人員原則上不得超過3人。
四是支持保險(xiǎn)公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險(xiǎn)公司對獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。
五是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管理責(zé)任。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全嚴(yán)格的選拔機(jī)制，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān);加強(qiáng)業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)行為、執(zhí)業(yè)登記管理，嚴(yán)把日常管理關(guān);加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對有銷售誤導(dǎo)、非法集資等違法違規(guī)行為人員，及時(shí)解除代理合同，嚴(yán)把退出管理關(guān)。
六是加強(qiáng)監(jiān)督管理。從加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，對相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴(yán)格對人員和所在公司實(shí)行“雙罰”。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《通知》出臺對規(guī)范獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)、促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、服務(wù)社會民生等方面，有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。一是獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立展業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)，符合中央“放管服”改革精神，有助于行業(yè)落實(shí)國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作部署。二是保險(xiǎn)業(yè)以獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式，吸引鼓勵(lì)保險(xiǎn)從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險(xiǎn)服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進(jìn)社會民生發(fā)展。三是獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式有助于提高保險(xiǎn)銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)水平，有助于提升保險(xiǎn)公司效益及合規(guī)意識，改善行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
