華聲在線2月26日訊（全媒體記者 潘顯璇）年利率3.65%、隨借隨還、期限最長3年、最高可貸20萬元……近段時間，長沙白領(lǐng)劉女士接到了多家銀行的消費貸營銷電話，不高的利率讓她有了貸款裝修新房的想法。
2月26日，記者走訪了長沙地區(qū)的多家銀行發(fā)現(xiàn)，隨著消費需求復(fù)蘇，消費貸的需求也多了起來，銀行為了吸引客戶，貸款利率較去年大幅下調(diào)，不少銀行的消費貸利率都是“3字頭”。
(資料圖)
消費貸利率普遍下調(diào)到“3字頭”
“如果是在事業(yè)單位或者政府部門工作，有繳納公積金，代發(fā)工資卡也是建行的話，消費貸利率只要3.65%。”2月26日，建設(shè)銀行長沙一家網(wǎng)點的大堂經(jīng)理告訴記者，即便不符合這些標(biāo)準(zhǔn)，通過手機銀行APP辦理該行的快貸業(yè)務(wù)，利率也是比較低的。記者隨即當(dāng)場測試了一下，系統(tǒng)顯示能貸到的額度最高為20萬元，利率為3.75%。
“我們行推出的精致貸產(chǎn)品，年費率只要3.96%，額度最高達(dá)45萬元。”北京銀行的工作人員介紹，大部分消費貸產(chǎn)品都是分期還款模式，但該行的這一產(chǎn)品可以先本后息，比如貸款10萬元，只要先支付3960元的利息，一年后再歸還本金即可，不用每個月分期還款。”
中信銀行在長沙推出了的信秒貸團辦優(yōu)惠活動，三人成團，年利率低至3.65%，額度最高30萬元，期限最長有3年。銀行工作人員表示，客戶可以自行邀請親友一起辦理這一消費貸產(chǎn)品，如果客戶自己湊不齊人，也可以先報名，銀行再根據(jù)已報名的人數(shù)湊團。
從記者走訪調(diào)查的情況來看，目前長沙地區(qū)的多家商業(yè)銀行，消費貸的最低年化利率在3.6%至3.9%之間，貸款額度在20至45萬元之間。而在去年，銀行的消費貸利率普遍超過4%，有的銀行甚至超過5%。多家銀行的工作人員表示，近期來咨詢和辦理消費貸的人不少。
多重因素助推消費貸利率走低
實際上，消費貸利率降低的背后，一方面是利率市場化的大勢所趨，另一方面也離不開監(jiān)管政策的鼓勵。
繼去年8月提出“要發(fā)揮貸款市場報價利率指導(dǎo)作用，支持信貸有效需求回升，推動降低企業(yè)綜合融資成本和個人消費信貸成本”后，今年1月28日召開的國常會再次強調(diào)，要組織開展豐富多樣的促消費活動，促進(jìn)接觸型消費加快恢復(fù)，合理增加消費信貸。
“中央層面提出‘合理增加消費信貸’，這是對消費信貸發(fā)展的肯定，具有重要意義。”招聯(lián)首席研究員董希淼說，消費信貸對于提振消費、擴大內(nèi)需具有較好的促進(jìn)作用；消費金融有助于改善居民消費能力，也有助于提高消費的靈活性、便利性。
機構(gòu)普遍預(yù)計，今年消費貸有望在2022年低基數(shù)的基礎(chǔ)上企穩(wěn)回升。華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟表示，在2020年和2022年兩波疫情的擾動下，消費貸增長明顯承壓，預(yù)計隨著居民收入的提升和社會消費場景的恢復(fù)，居民消費貸款增速也有望快速回升。
需要注意的是，消費信貸資金是不能用于購買房產(chǎn)、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域的。銀行如果在貸后管理中發(fā)現(xiàn)消費貸款被違規(guī)挪用，會提前收回貸款。
業(yè)內(nèi)人士還提醒，對于普通消費者來說，在享受小額消費貸帶來便利的同時，也需要綜合考慮個人財務(wù)杠桿的可持續(xù)性，避免非理性過度負(fù)債。
