華聲在線9月6日訊（全媒體記者 潘顯璇）存量首套房貸利率即將迎來下調，向銀行申請要滿足哪些條件？房貸利率具體能降到什么水平？9月6日，記者注意到，針對各類熱點問題，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行，都在近日公開發布了存量房貸利率調整常見問題解答，并表示暫定于9月25日起開放線上線下申請渠道。
哪些存量房貸利率能調整？
此前央行公布的通知已明確，本次調整的存量首套住房商業性個人住房貸款，為2023年8月31日前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款。
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多家銀行表示，公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分不在調整范圍之內。對于組合貸款中的商業性個人住房貸款，符合條件的可進行調整。
一些特殊情況需要排除。例如，從利率差的角度看，建設銀行表示，當前執行利率如低于本次首套住房貸款擬調整到的利率水平，則不進行調整。
值得注意的是，工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、光大銀行等均指出，存在拖欠或逾期的個人住房貸款，不在本次利率變更范圍之內。對于符合調整范圍的首套住房貸款，需在購房者還清逾期本息后進行調整。
近期，多地已經開始執行“認房不認貸”政策。這意味著，居民家庭申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。
那么，客戶在辦理貸款時是非首套住房，但當前已符合首套房標準的，能否調整？多家銀行對這一問題亦進行了回應，均表示如果當前實際住房情況已符合辦貸款的城市首套住房標準，并能夠提供房屋套數等相關證明材料，則可以進行調整。
存量房貸利率能降到多低？
除了認定范圍，存量房貸利率能降到何種水平是居民最為關注的問題。
央行此前明確，新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，不過調整后的房貸利率水平，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。
中國銀行指出，目前房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。比如目前LPR是4.2%，貸款按加80個點執行，則現在實際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則存量貸款調整后不得低于LPR+10個點，即調整后貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。
對固定利率客戶來說，有銀行表示，此類客戶也可申請降低首套房貸款利率，調整后利率類型仍為固定利率。
需注意的是，在政策發布前居民已支付的高于調整后利率水平的利息，不受影響，暫不支持返還。
存量首套房貸利率的調整方式，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點幅度，也可以由銀行新發放貸款置換存量貸款。農業銀行及工商銀行均表示，上述兩種方式調整的結果無明顯區別，考慮到客戶操作的便利性，主要采取變更合同利率方式。
（一審：龍曉龍 二審：鄧望軍 三審：石偉）
