近日，有報道稱，銀保監(jiān)會辦公廳日前向各地銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務質(zhì)效的通知》(以下簡稱《通知》)。
對此，行業(yè)專家稱：“該《通知》總體思路是拓寬融資渠道、嚴格控制不良，促進消費金融行業(yè)有序發(fā)展，杜絕暴力催收，降低貸款利率，踐行普惠金融。因此，更多的是引導作用。”
促進消費金融可持續(xù)發(fā)展能力
《通知》分兩部分，第一部分是“打造核心競爭力，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效”，主要包含“明確定位及業(yè)務模式明確與銀行差異化發(fā)展定位;打造核心風控能力摒棄‘高收益覆蓋高風險’粗放風控思路;強化消費者權(quán)益保護杜絕暴力催收;正確發(fā)揮促進消費作用避免消費者過度負債”等四點內(nèi)容。
《通知》第二部分為“加大監(jiān)管政策支付力度，提升可持續(xù)發(fā)展能力”，主要包含三點內(nèi)容。
第一點：適當降低撥備監(jiān)管要求。實現(xiàn)將逾期60天以上的貸款全部納入不良以及資本充足率不低于最低監(jiān)管要求的前提下，消費金融公司、汽車金融公司可以向?qū)俚劂y保監(jiān)局申請將撥備覆蓋率監(jiān)管要求降至不低于130%，汽車金融公司可以申請將貸款撥備率監(jiān)管要求降至不低于1.5%。
第二點：鼓勵拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀登中心開展正常的信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低流動性風險。
第三點：資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發(fā)行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵御風險能力，發(fā)行二級資本債券應符合《商業(yè)銀行資本管理辦法》對二級資本工具的合格標準。
拓寬融資渠道 嚴格控制不良
關(guān)于本次《通知》下發(fā)，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示：“受到經(jīng)濟下行和新冠肺炎疫情雙重壓力的影響，消費金融公司、汽車金融公司面臨了較大的挑戰(zhàn)，主要是體現(xiàn)在一升一降：一是不良貸款率有了較為明顯的上升，二是盈利能力明顯下降，利潤增長壓力較大。這種情況下，監(jiān)管部門堅持逆周期調(diào)節(jié)的思路，下調(diào)這兩類金融機構(gòu)的撥備覆蓋率和貸款撥備率，有助于釋放這兩類機構(gòu)的貸款損失準備，增強他們的流動性，由于貸款損失準備更多地釋放出來，也有助于改善他們的財務指標。”
麻袋財富研究院高級研究員王詩強對中國網(wǎng)財經(jīng)記者談到：“該通知總體思路是拓寬融資渠道、嚴格控制不良，促進消費金融行業(yè)有序發(fā)展，杜絕暴力催收，降低貸款利率，踐行普惠金融。因此，更多的是引導作用。”
王詩強還表示：“該通知對消費金融公司影響是多方面的。降低撥備覆蓋率至130%對消費金融公司是利好，但是逾期60天以上的貸款全部納入不良，也意味著加強了對逾期資產(chǎn)的統(tǒng)計，可能導致部分消費金融公司逾期率上升，從而導致外部融資變難。而鼓勵并支持消費金融公司發(fā)行ABS、銀行間市場發(fā)行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，則有利于相關(guān)企業(yè)增強實力，開展新的信貸業(yè)務，提升公司收入和利潤。”
關(guān)于融資，王詩強進一步談到：“消費金融公司融資能力主要受到股東背景、自身風控水平兩方面影響。進一步分析，主要看控股股東對逾期的兜底能力，消費金融公司自身對逾期率控制能力和不良資產(chǎn)催收、處置能力。強大的股東背景和較低的逾期率更容易獲得外部金融機構(gòu)在資金方面的合作。”
(記者 楊暢)
