近期，天天基金、螞蟻基金等互聯(lián)網基金銷售機構及銀行等傳統(tǒng)銷售渠道，陸續(xù)公布了去年的基金銷售成績單。從數據來看，線上平臺對年輕用戶及長尾用戶的獲客、留客能力正在逐步顛覆人們的想象，基金銷售線上化的趨勢逐漸明朗。
線上銷售平臺成績單出爐
隨著東方財富、恒生電子等上市公司紛紛發(fā)布年報，多家基金代銷機構去年的成績單揭開面紗。
自2015年天天基金創(chuàng)下7432.55億元的基金銷售紀錄后，去年全年其基金銷售額近1.3萬億元，再度迎來了“高光時刻”?；痄N售額的大幅增長，帶動東方財富金融電子商務服務業(yè)務全年實現收入29.62億元，同比增長139.74%。
無獨有偶，恒生電子披露的年報數據顯示，其參股的螞蟻基金2020年營業(yè)收入為60.12億元，創(chuàng)成立以來新高;凈利潤為9874.83萬元，較2019年同期增長156.56%。
眾祿基金年報數據則顯示，2020年實現營業(yè)收入2878萬元，同比增長78.77%;凈利潤為753.3萬元，同比增長152.84%。報告期內公司收入增加，同時縮減費用支出，各項費用均有下降，導致營業(yè)利潤上升。此外，好買財富2020年在公募基金產品上的營業(yè)收入也有8633萬元，同比增長14.27%。
基金銷售線上化的背后
近幾年來，基金銷售線上化趨勢已日趨明朗。業(yè)內人士認為，這種趨勢的形成主要有兩方面原因。
第一，線上電商渠道敏銳把握住了年輕投資者的習慣和喜好。近年來，90后、95后大量參與基金投資，這些年輕投資者對于互聯(lián)網的依賴程度，在很大程度上決定了未來基金營銷的發(fā)展方向。以支付寶一季度發(fā)布的數據為例，該平臺定投基金的用戶中超四成是90后，春節(jié)假期后的一周在平臺上看理財直播的用戶也有四成是90后。
不僅如此，隨著基金直播等線上營銷活動的展開，線上化基金銷售在提升年輕人購基體驗的同時，還在不斷強化用戶黏性。東方財富一季報顯示，其代銷基金保有規(guī)模同比仍在大幅增加，線上基民還在繼續(xù)沉淀。
第二，線上化營銷更容易捕捉到三線及以下城市和農村地區(qū)基民的理財需求，也能更好地承接線下渠道所溢出的長尾基金用戶。去年，中國人民大學財政金融學院聯(lián)合螞蟻集團研究院發(fā)布的《互聯(lián)網理財與消費升級研究報告》顯示，2017年8月31日至2019年7月31日兩年間，三線及以下城市和農村基民年增長率高出一二線城市。其中，三線及以下城市和農村的“小鎮(zhèn)青年”理財人數年增長14.13%，遠高于城市青年3.34%的負增長。
互聯(lián)網理財平臺有效地培養(yǎng)了下沉人群的理財習慣，據上述報告預估，到2022年，下沉人群的可投資金融資產規(guī)模有望達到101.7萬億元，互聯(lián)網理財在下沉人群中的市場規(guī)模有望達到4.7萬億元。
互聯(lián)網巨頭話語權提升
基金銷售火爆也在去年銀行的收入上得到了充分體現，但銀行等傳統(tǒng)銷售渠道與線上基金銷售平臺之間的差距已在逐步縮減。
以基金銷售能力較強的招商銀行為例，年報數據顯示，受益于資本市場活躍，2020年招商銀行非貨幣基金銷售較好，其間代理基金收入94.34億元，同比增長99.45%。若作一個簡單對比，2020年招商銀行代理基金收入是螞蟻基金同期營業(yè)收入的1.57倍，而這個比值在2019年是2.5倍左右，去年這一差距已明顯縮小。
值得注意的是，部分銀行代銷基金的能力已不如一些互聯(lián)網巨頭，如2020年工商銀行代理銷售基金6856億元、農業(yè)銀行銷售基金3210.83億元，均低于天天基金當年的近1.3萬億元。
新發(fā)基金曾經是銀行的強項，如今這一現象也在逐漸改變。去年以來，本來更注重持續(xù)營銷的螞蟻基金等頭部互聯(lián)網平臺發(fā)力新基金發(fā)行，各類爆款產品層出不窮，互聯(lián)網巨頭在新發(fā)基金上的話語權明顯提升。螞蟻基金代銷的5只創(chuàng)新未來基金，不到10個工作日全部售罄，合計募資600億元。
業(yè)內人士認為，未來隨著線上基金銷售力量逐漸壯大，銀行若要繼續(xù)鞏固其在基金銷售領域的地位，需在夯實線下營銷能力的同時，加大線上突圍力度，以應對互聯(lián)網平臺越來越大的競爭沖擊。
